本迪戈和阿德莱德银行（Bendigo and Adelaide Bank）新任首席执行官支持降低对新借款人的贷款评估利率，他表示，这将改善竞争，降低抵押贷款持有人的成本。

理查德•芬内尔（Richard Fennell）在接受本报采访时表示，随着利率周期的起落，审慎监管机构需要对服务能力缓冲（serviceability buffer）采取更灵活的做法。服务能力缓冲要求银行评估所有新借款人以比其宣传的抵押贷款利率高出3%的利率偿还贷款的能力。

两个月前被任命为首席执行官的芬内尔表示：“我从我们的分行网络客户那里听到了很多反馈，他们想加入我们，但阻止他们申请住房贷款或对住房贷款进行再融资的原因是，他们无法达到评估利率超过9%的服务能力缓冲。”

“就在上周，我和一位年轻人聊天，他在一家非银行贷款机构工作。他已经偿还了三年的住房贷款，他支付了7.49%的利息。我们很乐意为他再融资，他没有错过任何一个节拍。他的房屋贷款还款遥遥领先，但他的还款能力达不到……这不利于竞争，也不利于客户。”

最近，参议院发起了一项关于金融监管对住房拥有率影响的调查，引发了有关贷款规则的辩论。

尽管四大银行在是否应该对首次购房者的贷款规定进行全面改革方面存在分歧，但Fennell表示，澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）应该考虑利率周期，而不是发布一揽子缓冲，放松规定应适用于所有投资者和抵押贷款持有人。

2014年12月，APRA设定了贷款利率以上2%的最低缓冲，并在2019年将其提高至2.5%，在澳大利亚央行（Reserve Bank of Australia）将现金利率降至历史低点后，又在2021年将其提高至3%。此后，尽管澳大利亚央行将现金利率上调至4.35%（绝大多数经济学家认为，这一利率已触及峰值），但该缓冲利率一直稳定在3%。

Fennell发表此番言论之际，他的中档银行正积极扩大其抵押贷款业务，因四大银行确立其主导地位，该行业的竞争日趋激烈。